ネット銀行を選ぶ際、何を基準にすればよいでしょうか。
利便性？それとも高金利？
セキュリティ面やサポートが充実していることを重視する方もいるでしょう。
本記事では、私が「auじぶん銀行」をどうやって選んだのかを解説します。
ネット銀行の選び方
せっかくネット銀行を使うなら、その利便性を十分に享受したいですよね。
私のネット銀行の利用目的は、
・手数料なしでの出金や振込
・高金利での貯蓄
です。
その目的に沿って以下の観点で調査し、「auじぶん銀行」を選びました。
- 自動入金サービスが利用できる
- ATM出金手数料が無料、かつスマホATMが利用できる
- 他行への振込手数料が無料
- 預金金利が高い
- 信用格付が高い
自動入金サービスが利用できる
自動入金サービスとは、毎月決まった金額を他行の自分名義の口座から自動で入金できるサービスです。
ほとんどのネット銀行が対応しており、もちろん「auじぶん銀行」でも無料で利用できます。
この機能により、メインバンク（給与が振り込まれる口座）からネット銀行に必要な金額を入金します。
私の場合は、ローンや学校、公共料金の引き落としなど必要な分をメインバンクに残し、
毎月20万円（これは人や時期によって異なると思います）を自動でネット銀行の口座に入金しています。
設定はインターネットから自分でできるので、メインバンクの口座に余裕がある時は一時的に入金金額を増額することも可能です。
ATM出金手数料が無料、かつスマホATMが利用できる
今では現金を使う機会が減りましたが、急に現金が必要になる時ってありますよね。
私の場合は、病院の支払いや会費制の飲み会、その他諸々で、月２、３回はATMから出金しています。
夜間や土日など手数料がかかる時間帯に行くことが多いので、24時間手数料無料は必須です。
「auじぶん銀行」は使い方（ステージ）によって最大で月15回まで無料となります。
月10回無料になる「ゴールド」ステージは預金残高100万円以上あれば簡単に達成できます。
スマホATMは、スマートフォンのアプリでQRコードを読み取ることで、キャッシュカードを使わずにATMで入金・出金ができるサービスです。私は持ち歩くカード類は最低限にしたい（ポケットに入るくらいキーケースを兼ねた小さい財布とスマホのみで出かけたい）ので、このサービスは利便性が高いです。
他行への振込手数料が無料
頻度は高くないですが、様々な場面で他行への振り込みが発生します。
高額な買い物、学校関連、子供への仕送り、
レアなケースでは、胃腸炎で夜間に病院の緊急外来を利用したとき（笑） です。
ネット銀行の手数料は、条件による無料回数があり、それを超えた場合は１回100〜200円くらいのところが多いです。
「auじぶん銀行」は使い方（ステージ）によって最大で月15回まで無料となります。
預金金利が高い
貯金額が少ないうちはそんなに気になりませんが多くなってくると預金金利は気になります。
貯金額が500万円以上ある場合は、銀行によって受け取れる金利の差額は年間1万円以上となります。
ネット銀行であれば、定期的に開催される金利優遇キャンペーンを活用することで0.35%以上の金利で貯蓄できます。
信用格付が高い
信用格付とは、第三者機関である格付会社が、企業の債務返済能力を客観的に評価したものです。
自分の大切なお金を預けるので安全な企業であることは重要ですよね。
「auじぶん銀行」の格付は、2023年2月にAA[安定的]（R&I発行）に格上げされており、
大手都市銀行に並ぶ高い評価となっています。
「auじぶん銀行」の特徴
「auじぶん銀行」は、２０２４年オリコン顧客満足度調査「ネット銀行」において、「ソニー銀行」と並んで総合１位を獲得するなど、高い利便性とセキュリティで人気のネット銀行です。
実際に使っている私自身が感じている特徴を以下に挙げます。
特徴その１ 無料サービスが充実
ATM出金や振込など、個人が普段使いする銀行サービスを24時間、無料で利用できます。
スマホATM出金を利用することで、コンビニ（セブン・イレブン、ローソン）で、スマホ１つで出金が可能となります。
他行への振込は、自宅からインターネットでいつでもできます。
使う際の注意として、どちらも無料回数に制限がありますが、預金残高が100万円以上あれば月10回無料となる「ゴールド」ステージとなれます。
預金残高が100万円未満でも、証券口座との連携を設定するなど少しの手間で、必要回数分を無料にできます。
特徴その２ 金利優遇キャンペーンがお得
定期預金の特別金利キャンペーンを活用することで、高金利で貯蓄できます。
過去の1年もの定期預金キャンペーン
・冬の特別金利キャンペーン2023（年利：0.35%/税引前）
・夏の1年もの特別金利キャンペーン2024（年利0.40%/税引前）
仮に2024年夏のキャンペーンで100万円を貯金した場合、4000円（年利・税引前）の金利を受け取ることができます。
特徴その３ セキュリティ機能が充実
出金・振込上限の設定やスマホ認証サービスを活用することで、シンプルで安全な利用が可能です。
また、不正利用が発覚した場合にも大手都市銀行などと同等の補償が受けられます。
ただし、利用者の過失によっては減額や補償対象外となる場合があるため、提供されているセキュリティ機能を正しく使う必要があります。
「auじぶん銀行」の使い方 で私がどのようにセキュリティ機能を使っているか紹介しているのでぜひご覧ください。
まとめ
本記事では、私が利用している「auじぶん銀行」を例に、ネット銀行の選び方と特徴についてご紹介しました。
- 便利な24時間サービス: 日常生活で必要となる出金や振込などの銀行サービスを、24時間無料で利用できます。
- 魅力的な定期預金金利: キャンペーンを活用することで、通常よりも高い金利を受け取ることが可能です。
- 高いセキュリティ: セキュリティ機能を正しく利用することで、安全にネット銀行を活用できます。
これから「auじぶん銀行」の口座を開設される方は、ぜひこちらの「auじぶん銀行」の使い方もご覧ください。
